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2022/08/18
所謂統一支付平臺，是指在合理的信息技術架構上建立的應用系統，可以支持各種支付業務，滿足以下八項要求“任何”要求:任何人在任何時候、任何渠道、任何方式向任何國家的任何人收付任何貨幣和金額交易的處理和管理平臺。
具體來說，統一支付平臺有三個屬性：全生命周期統一管理所有支付交易平臺。一旦支付進入銀行，將納入平臺管理，負責交易處理和服務水平；以客戶為中心的平臺需要對用戶支付體驗負責，滿足用戶對支付交易的所有要求；是銀行管理支付業務和處理支付交易的平臺，需要滿足銀行業務運營和績效管理的要求。這里需要澄清一個基本的概念，從客戶的角度從銀行業務的角度，通常被稱為清算和結算。
統一上述定義，統一支付平臺需要具備以下核心能力，支持業務發展。
統一支付平臺必須能夠支持基于各種支付工具的交易。長期以來，支付業務形成了商業支付和零售支付兩個領域。商業支付通常按國內支付和跨境支付進行分類，包括（大實時支付和（小）包裝批量支付。零售支付形成了基于不同業務規則和使用不同標準的專有網絡，如銀行卡組織（品牌）、清算機構、支付卡類型、特殊工具網絡等。
此外統一支付平臺還必須能夠靈活擴展，以支持新的支付業務和創新。例如即時支付正在全球蓬勃發展(ImmediatePayments)它被認為是支付行業最重要的發展趨勢。從發展趨勢來看小型支付類型將被即時支付所取代，零售支付與商業支付之間的長期障礙也將隨著即時支付業務和技術的發展而得到彌合。隨著支付業務、支付網絡和技術的整合，形成了一個大型統一支付平臺。有人預測，在不到五年的時間里，支付平臺整合的時代即將到來，銀行業需要為此做好準備。
統一支付平臺必須支持業務的靈活性和敏捷性。相比之下，核心銀行系統需要穩定，這也是支付系統與核心銀行系統分離的重要原因。統一支付平臺需要設計和部署支付產品和服務，結合路徑選擇、成本試算、匯率使用和個性化客戶需求，實現支付交易的靈活性，盡快推出創新產品，應對市場競爭。
規則驅動是支持靈活性和敏捷性的關鍵因素，是支付平臺“統一”和“平臺化”基礎。這里需要強調的是由業務規則驅動的，即統一支付平臺應賦予業務部門權力，以業務人員能夠理解和掌握的方式向業務部門提供支付平臺產品和服務的創新能力、管理和運營權。
統一支付平臺需要具備多貨幣、多國家、多時區、多網絡、多標準的支持能力。它必須與銀行自己的全渠道客戶交付和交互系統合作，使客戶能夠以方便的方式發起支付交易。此外它還需要與世界、國家、地區或行業清算組織和網絡無縫連接，實現從交易到跨境清算，最好地利用清算網絡資源完成客戶委托。“最優”方式，
它可以是客戶選擇的方法（如最快到達、最低收費、最佳客戶服務等），銀行決定在滿足客戶預期的前提下提高運營效率，降低處理成本。
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